投资基金:操着卖白粉的心,赚到买白菜的钱了吗?
2017-08-29 15:02:27  来源:网友 民工 文秀 的是 我是 互联网

大家七夕过得还好么,我是来叫大家起床的~

昨天民工发文秀了一波恩爱,事后想想,实在有点过意不去,毕竟有违善良低调的民工精神。思来想去,还是得写篇文章才能安抚一下我忐忑的小心脏,顺便看下谁起床晚,上班迟到了~

近日,不少大数据分析平台相继出炉了2017年有关互联网金融的报告,作为靠资本市场吃饭的民工自然是不能错过啦。

在众多报告中,民工比较喜欢的是,中国市场领先的大数据分析公司易观于8月22日发布的《中国互联网金融行业专题分析2017》。报告以大量图表清晰直观地说明问题,内容全面深刻,阐述清楚明白。

其中民工感受最深的是有关互联网理财的内容,如今互联网理财已悄然走近千家万户。数据显示,2016年,中国互联网理财用户达3.11亿人。预计到2017年底,中国互联网理财用户将达3.84亿,增长近7300万人,涨幅约23.5%。

互联网理财为何会发展的如此迅猛?其实,我们都有感触,其从有了互联网,理财的准入门槛被极大地降低了,各类理财产品更是琳琅满目,反而让人有点选择困难。在众多的理财产品中,民工一直认为最佳的投资选择是买基金。

一般来说,买入基金之后,就会形成一种习惯,天天盯着自己的基金净值啊,一刻不能放松,赚钱了,则欢天喜地,兴高采烈;如果是亏钱了,则心情郁闷,根据亏损的程度不同,会出现闷闷不乐,关灯吃面,生无可恋等等各种不同的心态。

其实,反过来想一想,我们投资基金的目的是什么?

是让我们赚钱,而不是为了满足追涨杀跌这种类似赌博的心理成就感。当然,如果您说您就说来赌博的,那,买张机票去澳门总比在这里苦哈哈的投资基金要划算。

当然,除了需要市场盯着基金的净值波动,买基金之后的第二个变化就是,开始关注各类基金的消息,最好是有人能够告诉你一只靠谱的基金,能够让你在最低点买入,在最高点卖出,能够轻轻松松的赚到钱。

我也想躺着就把钱赚了啊,但是那只永远涨的基金在哪里?哪位好心人告诉我该怎么买怎么卖?世间哪有这么简简单单就能赚到钱的?很多人买把青菜都要到菜市场挑挑拣拣半天,买入一只基金或者股票,只要看着顺眼就买了~

那估计,投资的结果也不会特别美妙。

其实,真相往往特别简单,而关于基金的几个真相,我们总是视而不见。

几个真相

真相一:买基金,本质上是专家理财

你更应该关注的是,你投资的基金是否是一只优质基金,而不是关心市场的涨跌起伏。

你买入基金之后,基金经理帮你运作管理。当你还要关注每天的涨涨跌跌,还有细分基金里持有的各类资产,还要估算基金的市盈率曲线,你累不累啊?

古话说疑人不用,用人不疑。要么,你相信你选择的基金与基金经理,放心的交给他去打理;要么,你干脆自己去买股票。

既不能完全放心基金经理的能力,又不愿自己去买股票交易,天天盯着几分钱的起起伏伏,何必呢?我们投资是为了赚钱的,我们投资基金是为了省心省时省力地赚钱,天天关注搞得比上班还累,没有任何意义。

自从买了基金,操着卖白粉的心,还未必能赚到卖白菜的钱,这肯定不是投资的初衷。

真相二:投资基金,必须有长期投资的理念

市场上总是充满了各种各样的风险,没有人能够保证今天买入基金,明天就能赚到钱,即使是货币基金,也并不是保本产品,这个一定要明确。

风险是需要时间来消化的,没有长期投资的计划,就不要随意买入基金,否则亏损的概率远远大于赚钱的概率。因为你总会出错,而出错带来的损失是无法通过短期盈利来弥补的。

真相三:没有最好的基金,只有最适合市场的基金

如果有人告诉你有这么一只基金,买入之后永远涨涨涨,并且不会回撤,那所有人都去买这一只基金好了。

美国市场过去这些年,在数万公募基金经理里能连续10年以上战胜同类的长青基金经理只有个位数。在中国,能连续5年以上持续战胜同类的基金经理也是个位数。希望找到一个长青基金经理并持续投资他获利,这个成功概率并不比摸彩票中奖高多少。

市场是变动的。有时候成长股涨得好,有时候价值股涨得好;有时候大盘股好,有时候小盘股好。上涨时候满仓持股的自然业绩好,下跌时候择时而动的要占便宜。所以,有明确风格的基金,一般业绩就很难稳定,它会有明显的市场适应度。

有没有基金什么都能干好呢?有啊,那些长青基金里,就会有这样的“全能型”选手。但是,这个比率太低了。大部分人如果想把什么都干好,结局多半是什么都干不好。

所以,理性的基金经理,会选择自己最擅长的模式进行操作。这意味着,只要他适合的市场环境来,他的业绩就会很好。其他环境里,他的业绩一般。

我们期望找到一只能持续战胜同类的基金并持有,但这其实是没有现实基础的。如果选择了“单项冠军”呢?长期持有一只或少数几只“单项冠军”,业绩波动肯定大,长期业绩未见得会好。

最优的方式,是寻找能够互补的“单项冠军”,并组成“复仇者联盟”。

真相四:放弃一夜暴富的侥幸心理,追求稳健增长

2015年的夏天,从保洁阿姨到外卖小哥都开始说自己买基金赚到了钱,于是你决定跟风买入,但恰恰是此时注定了你要面临严重的亏损。

这个市场,每天都在起起伏伏,但并不是什么钱都是适合我们赚的。要赚钱我们首先要明确的就是自己能力的边界,找准自己的定位,赚自己能够赚得到的钱。比如赚取市场的平均收益。

中国市场的平均收益低吗?巴菲特的长期回报率是21%;中国公募基金,过去十一年间,赚钱的概率是82%,平均收益率19.2%,能够赚到这个市场的平均收益,就已经可以笑傲群雄了。

投资基金:操着卖白粉的心,赚到买白菜的钱了吗?

真相五:如果你了解了上述几个真相,但还是控制不住自己,可以通过智能投顾来管理你的投资。

当一件事情做得很努力,却没有丝毫进步并且痛苦无比的时候,基本上可以要么是方向错了,要么是方法太Low。

这个时候我们需要的,是换个思维去解决问题。

就像读了很多人间道理,但是还是过不好人生一样,你明知道自己有这样那样的弱点,还是管不住自己,可以用智能投顾来管理自己的基金投资。

无法选择自己满意的基金?让智能投顾帮你选基金。

无法构造自己的基金冠军组合?让智能投顾帮你做资产配置,打造常胜组合。

无法管住自己乱买乱卖的手?让智能投顾帮助你进行调仓操作。

比如现在,显然不是重要的顶部,如果还在为3000至3300点间的细微波动而操心,简直就是在浪费自己的生命,如今这完全可以交给智能投顾去决策。

智能投顾的分类

那么,如何选择靠谱的智能投顾呢?

目前智能投顾很多,大概分类有以下几种,

第一类:由传统的投资管理人员(基金经理主导),目标是创造高收益,宣传点也是高收益。这种,是把传统的基金公司转到网上来了,和自己买基金并没有任何区别。

第二类:以传统的销售人员为主导,卖点是资产多元化。简单地多个资产打包解决不了投资者心理没底的问题,这种,可以理解为是一种组合销售。还是自己买基金,只不过由买一只变成了买多只。

第三类:以终端市场(股票、债券、甚至是期货等)为投资标的,以跟投或者指导投资模式的。这种是传统的“带头大哥”投资模式的变种。问题是,“带头大哥”靠谱吗?

第四类:按照投资者心理底线分析——组合构建——动态调整——风险控制这个流程来做的。这个做法最难,做的人也最少。但这恰恰满足我们的需求。

我们首选的就是第四类智能投顾

如何选择好的智能投顾?

选择智能投顾,可以遵照以下几个原则:

1、智能投顾的核心是定制风险。所以首先要看,一个平台的历史数据是不是能把风险控制在一个稳定的基础上。这是关键。

比如某智能投顾,三年最大回撤-10.42%,始终保证在投资者心理底线上运行。最坏的情况——买在最高点,卖在最低点,不过是亏损-10.42%,而同期,上证指数的最大回撤在-48.60%,买在最高点,卖在最低点,几乎亏损一半。

投资基金:操着卖白粉的心,赚到买白菜的钱了吗?

2、既然是投顾,根据市场和客户心理变化进行动态调整就是必要的。如果简单地找几个产品打个包给了客户,之后不做有效调整,这个不能叫智能投顾,只能叫组合销售。

比如2017年上半年,某智能投顾一共6次调仓,全对。对一次可以说是巧合,连续六次正确,一定程度上证明了这家智能投顾的调仓有效性。

投资基金:操着卖白粉的心,赚到买白菜的钱了吗?

调仓效果如下:

投资基金:操着卖白粉的心,赚到买白菜的钱了吗?

3、人工智能技术能力,这个比较难以判断。短期里,我们很难判断出来阿尔法狗究竟是机器还是后面藏着柯洁。

所以,这个关键要看团队。阿尔法狗是Google开发出来,所以大家调侃归调侃,没有人会真认为这后面藏着柯洁,但是如果是三两个人几条枪没有任何技术背景的团队开发出来的呢?你肯定就要怀疑了。

比如某家智能投顾,CEO本身就是技术负责人,清华大学博士出身,带领着众多以清华北大为主体,具有国内外知名企业履历的技术团队。

还是这家智能投顾,金融负责人,第一代基金分析师 ,资深的基金研究专家,当年开创了银河证券基金评价体系,后来创立并管理了国内最早的FOF和MoM,投资风格在业内也很是知名。

说了这么多,也许你会说,如果这些优点在同一家智能投顾就好了

而事实上,集合了上述优点被我们拿来举例的,就是一家智能投顾,理财魔方,而理财魔方除了上述优点,更为打动我的,是每月一次的投资策略报告会,这些在APP上都有,强烈建议点击“阅读原文”下载app,阅读每个月的策略报告会会议纪要这些文章,会为你打开投资的新世界。

相信科学,解放自己,让人工智能替我们赚钱,有什么不好呢?

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